Kürzung Ihrer Riester-Rente

In der Vergangenheit haben mehrere Rentenversicherungen, darunter auch Marktführer wie die Allianz, den Rentenfaktor ihrer Riester-Renten zum Nachteil der Sparer gesenkt. Rechtlich ist dies unzulässig, da es eine bloß einseitige und im Ergebnis unangemessene Benachteiligung darstellt. Versicherte erhalten dadurch im Alter deutlich weniger Rente, obwohl ihr Sparguthaben gleich bleibt. Eine solche Rentenkürzung erschwert die finanzielle Planung für die Rentenzeit erheblich. Wir zeigen Ihnen, wie Sie sich gegen solche Rentenkürzungen wehren können und welche Versicherungen bereits den Rentenfaktor gesenkt haben. 

Wir unterstützen Sie jederzeit bei der Durchsetzung Ihrer Rechte gegenüber Ihrer Rentenversicherung und führen zunächst eine kostenfreie und unverbindliche Vorprüfung Ihres Vertrags durch um sicherzustellen, ob auch Ihre Kürzung unwirksam ist.

Ein wegweisendes Urteil für Verbraucher wurde kürzlich vom Landgericht Köln gefällt: Die Zurich Deutscher Herold Lebensversicherung darf die vereinbarte Riester-Rente nicht nachträglich kürzen. Dieses Urteil stärkt Ihre Rechte als Verbraucher, da bereits mehrere Versicherer ihren Kunden eine nachträgliche Rentenkürzung auferlegt haben. Die Versicherer begründen diese Kürzungen mit der Niedrigzinsphase und der steigenden Lebenserwartung. Allerdings dürfen sie die negativen Auswirkungen der Marktentwicklung nicht einfach auf ihre Kunden abwälzen, wie das Urteil zeigt.

Der Fall vor dem LG Köln betraf einen Riester-Sparer, der die Rentenkürzung der Zurich Lebensversicherung aus dem Jahr 2017 nicht akzeptieren wollte. Er hatte Klage eingereicht, weil die Versicherung die vereinbarte Garantierente seines Riester-Rentenvertrages einseitig von 37 Euro auf 28 Euro herabgesetzt hatte. Dies bedeutete eine Rentenkürzung um fast ein Viertel. Die Zurich stützte ihr Vorgehen auf eine Klausel in den Vertragsbedingungen, die sich auf negative Marktentwicklungen und eine unerwartet gestiegene Lebenserwartung bezog.

Das LG Köln bewertete diese Klausel jedoch als unwirksam, da sie Verbraucher unangemessen benachteiligt und eine einseitige Abwälzung der schlechten Marktsituation ermöglicht. Zudem sieht die Klausel lediglich eine Anpassung des Rentenfaktors nach unten vor, nicht jedoch eine Erhöhung bei einer positiven Marktentwicklung. Die Richter betrachten dies als Benachteiligung des Versicherungsnehmers.

Das Urteil betont die Bedeutung des Äquivalenzprinzips, das besagt, dass Leistung und Gegenleistung in einem Vertrag ausgeglichen sein müssen. Bei einer Äquivalenzstörung dürfen die negativen Folgen nicht nur einer Vertragspartei, in diesem Fall dem Versicherungsnehmer, aufgebürdet werden. Eine Anpassung des Rentenfaktors nach oben müsse daher ebenfalls möglich sein.

Nicht nur die Zurich Lebensversicherung hat den Rentenfaktor gesenkt, auch andere Versicherer wie VHV, Allianz, AXA und R+V Lebensversicherung haben in den letzten Jahren ihre Rentenfaktoren herabgesetzt:

• Kunden der VHV, die zwischen 2004 und 2006 eine Rentenversicherung abgeschlossen haben, mussten ebenfalls eine Herabsenkung des Rentenfaktors hinnehmen.
• Die Allianz senkte den Rentenfaktor im Jahr 2017 für Verträge aus den Jahren 2001 bis 2011 und erneut im Jahr 2021 für Verträge, die zwischen 2001 und 2013 geschlossen wurden. Betroffen waren verschiedene Tarife, darunter Invest alpha-Balance, InvestGarantie und IndexSelect Invest.
• Sparer der AXA mit Verträgen aus den Jahren 2000 bis 2014 waren ebenfalls von einer Rentenkürzung betroffen, die rund 700.000 Versicherte betraf.
• Die R+V Lebensversicherung passte den Rentenfaktor im Jahr 2017 für Verträge an, die bis 2005 abgeschlossen wurden.

Die Liste ist nicht abschließend, da in den letzten Jahren mehrere Lebensversicherer den Rentenfaktor nach unten korrigiert haben. Laut einer Auswertung des Analysehauses Franke & Bornberg sank der Rentenfaktor im Marktdurchschnitt von 29,09 Euro im Jahr 2021 auf 25,97 Euro im Jahr 2022. Das entspricht einem Rückgang von 10,73 Prozent im Vergleich zum Vorjahr.

Falls Sie von einer solchen Rentenkürzung betroffen sind, empfiehlt es sich unbedingt eine fachkundige Prüfung durch unsere spezialisierte Kanzlei vornehmen zu lassen und Ihre Ansprüche gegenüber der Rentenversicherung geltend zu machen. Diese führen wir garantiert unverbindlich und kostenfrei für Sie durch. Das Urteil des LG Köln stärkt Ihre Position als Verbraucher und zeigt, dass einseitige Kürzungen des Rentenfaktors unzulässig sind.

Gemeinsam können wir sicherstellen, dass Ihre finanzielle Sicherheit im Alter gewahrt bleibt und Sie die Rente erhalten, die Ihnen zusteht.